Aluguel ou casa própria: veja qual é mais vantajoso para você

Aluguel ou casa própria: veja qual é mais vantajoso para você

Escolher a opção mais vantajosa entre aluguel ou casa própria é uma decisão importante para o orçamento familiar.

Justamente por isso, é preciso levar diversos fatores em conta antes de optar por uma alternativa ou outra.

Aí entram de objetivos pessoais ao perfil de investimento, por exemplo. Com isso em mente, você consegue fazer uma boa escolha entre alugar ou comprar casa.

Na prática, não é nada difícil encontrar quem enxergue o pagamento do aluguel como uma opção sempre prejudicial. No entanto, quando comparado aos altos juros cobrados em um financiamento imobiliário ou mesmo com a rentabilidade de outros investimentos, vê-se logo que essa ideia nem sempre corresponde à realidade.

Neste post, vamos falar mais sobre o tema, abordando as principais características de cada opção de moradia, assim como a importância de fazer uma comparação mais aprofundada para conseguir identificar vantagens e desvantagens. Acompanhe e tire suas próprias conclusões!

Aluguel ou casa própria? Qual vale mais a pena?

O que acontece é que, como a compra do imóvel costuma ser feita por meio de algum financiamento, seu pagamento não só se arrasta por muitos anos, como cobra uma taxa de juros altíssima.

Diante desse cenário, continuar pagando aluguel e investir parte do dinheiro pode ser um negócio bem mais vantajoso.

E essa lógica pode valer também para quem tem dinheiro para fazer a compra à vista, já que o valor pode ser aplicado em opções com rentabilidades mais atraentes.

Se a pessoa tem 500 mil reais, por exemplo, e resolve comprar um imóvel, vai gastar toda a sua reserva de uma só vez.

Se analisar melhor, vai ver que esse dinheiro poderia ser investido em um fundo com rentabilidade de 1% ao mês, rendendo assim cerca de 5 mil reais no período.

Enquanto isso, o aluguel de uma casa no mesmo padrão dificilmente chegaria a metade desse valor. Assim, os rendimentos não só seriam suficientes para pagar o aluguel, como ainda sobraria um bom valor para reinvestir.

Vale ressaltar, porém, que essa decisão não leva em conta só fatores matemáticos, mas também inclui aspectos emocionais e até mesmo decisões sobre formação de patrimônio.

Por essas e outras, é preciso analisar a situação com o máximo de cuidado antes de fazer qualquer escolha entre o aluguel ou casa própria.

E se a escolha for pelo aluguel?

O aluguel é indicado para pessoas com perfil investidor, que estão em início de carreira, preveem perspectivas de viagens, estão prestando concursos e fazendo processos seletivos em outras cidades ou se encontram em quaisquer outras situações temporárias de moradia. Mas o que exatamente levar em consideração ao optar pelo aluguel?

Tenha seu orçamento em mente

A moradia sempre está entre as principais despesas de um orçamento mensal. Por isso, é importante escolher um imóvel cujo aluguel esteja dentro das suas possibilidades financeiras.

O ideal é que esse valor não seja maior que 30% de seus rendimentos totais, evitando que haja um grande comprometimento das finanças.

Use o dinheiro para investir

A possibilidade de investimento é uma das principais vantagens ao comparar a compra do imóvel próprio com o aluguel.

Pensando nisso, o cenário ideal é o seguinte: o dinheiro que sobra da diferença entre valor da parcela do financiamento e o efetivo preço do aluguel deve ser aplicado em alguma alternativa rentável. Se isso não for feito ou o valor da locação for o mesmo de um financiamento, a opção já deixa de ser vantajosa.

Encontre bons investimentos

Também é fundamental encontrar bons investimentos para fazer com que os recursos sejam otimizados e os rendimentos, os melhores possíveis.

Para isso, é importante estudar o mercado e analisar bem as alternativas antes de tomar uma decisão. E não hesite em procurar ajuda, caso fique em dúvida, ok?

Quais são as vantagens de comprar um imóvel?

Comprar um imóvel pode ser uma decisão difícil, mas gera alguns benefícios. É importante tê-los em mente para manter o orçamento em dia e não comprometer sua saúde financeira.

Quer saber quais são as vantagens de optar pela aquisição da casa própria? Veja mais abaixo!

Comece a construir seu patrimônio

Apesar de você ter a possibilidade de decorar um imóvel alugado, no fim do contrato ele não é mais seu.

Quando você opta pela compra de uma casa, dá um passo importante para construir um patrimônio, além de ir ajustando para deixar do seu jeitinho.

Além disso, há mais liberdade para mudanças maiores, como reformas ou alterações estruturais. Há ainda o benefício de criar memória para os filhos em um local feliz e tranquilo.

Tenha mais segurança e estabilidade

Já pensou o aperto que pode acontecer em caso de redução de renda corrente enquanto se paga aluguel? Como as saídas são mensais, você necessita de uma entrada muito maior para manter todas as contas em dia.

Já com um imóvel próprio, após quitá-lo, é possível gerar uma grande folga no orçamento, reduzindo a sua necessidade de entrada de recursos.

Assim, caso ocorra um imprevisto, fica mais fácil de manter tudo em ordem e, consequentemente, não passar apertos.

O que levar em conta ao comprar a casa própria?

A compra da casa própria é indicada para quem deseja aumentar seu patrimônio, a fim de deixar bens para os herdeiros.

Em geral, essa opção é muito usada por casais com filhos ou recém-casados. Veja o que levar em conta para tomar essa decisão!

Tente dar um bom valor de entrada

Para quem vai financiar, a regra é: quanto maior a entrada, melhores são as condições e as taxas de juros oferecidas. Por isso, é importante que o comprador tente juntar o máximo possível para oferecer de entrada.

Uma opção é usar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para ajudar nesse valor, já que é permitido usar essa solução para financiamentos.

Um planejamento financeiro também é sempre bem-vindo para aumentar o poder de negociação e, consequentemente, melhorar as condições do contrato.

Pesquise as alternativas de financiamentos

Como existem diferentes linhas para financiamento imobiliário no Brasil, é importante buscar aquela que ofereça taxas e condições mais favoráveis.

Uma dica é analisar o programa Minha Casa, Minha Vida, oferecido pelo Governo Federal, que apresenta benefícios como taxas de juros menores e subsídios para quem tem renda familiar de até 7 mil reais mensais.

Antecipe o pagamento sempre que possível

Sempre que o orçamento permitir, é interessante antecipar as parcelas do financiamento, ajudando na amortização de juros e diminuindo o prazo total do pagamento.

Com organização e planejamento, é possível ficar livre da dívida em um prazo bem menor que o previsto no contrato.

Quais as dicas para tomar a melhor decisão na compra do imóvel?

Caso você opte por comprar um imóvel, é importante ter algumas precauções para garantir uma boa aquisição. Pensando em ajudar você, preparamos várias dicas úteis nesse sentido. Confira!

Avalie o imóvel

Uma etapa importante para comprar um imóvel é realizar uma avaliação que proporcione maior tranquilidade e segurança.

Por meio dela, é viável conhecer possíveis problemas e os custos para ajustá-lo, além de verificar o estado em que a casa se encontra.

Assim, você evita adquirir algo que, no futuro, possa causar mais problemas do que benefícios. Portanto, não deixe de consultar profissionais especializados e solicitar uma avaliação minuciosa do imóvel.

Entenda sua situação financeira

Outro ponto importante é verificar sua situação financeira para não comprometer o seu orçamento.

Para isso, vale ter todas as entradas e saídas anotadas em um controle que auxilie a ter uma visão ampla dos seus recursos.

Dessa forma, ao optar pela compra, você entende quais são os seus limites, qual valor de parcela cabe no seu bolso, caso opte por financiar, além de definir um valor de entrada que não pese no seu bolso e garanta mais tranquilidade.

Avalie os custos

Comprar uma casa pode gerar alguns gastos a mais e, por isso, é necessário ter um bom planejamento e avaliar todos os custos.

Por exemplo, se você comprar uma casa que não tem móveis, terá que mobiliar. Além disso, há custos com impostos e com possíveis problemas.

Outro ponto importante que deve ser considerado são seu estilo de vida e suas necessidades. Por exemplo, caso você tenha uma família grande, é importante dispor de mais quartos na casa. Portanto, vale analisar todos esses fatores para garantir uma boa compra.

Outros investimentos podem ser vantajosos?

Para quem ainda não se decidiu entre o aluguel ou casa própria, uma alternativa é buscar por outras opções de investimentos.

Que tal investir na previdência privada, que funciona como uma espécie de poupança, acessível e segura, só que com melhores rendimentos?

Não tenha dúvida: a melhor forma de usar o dinheiro relativo à compra de um imóvel é contratando serviços dessa natureza ou investindo.

Assim, o valor permanece disponível para o caso de precisar acessá-lo no futuro, normalmente rendendo mais que quando imobilizado, contando com os altos e baixos do mercado imobiliário.

Neste post, falamos sobre alguns dos pontos mais relevantes na hora de escolher entre aluguel ou casa própria.

É importante analisar com cuidado qual é o melhor negócio para você, sempre de acordo com seus objetivos e suas expectativas financeiras.

Só não se esqueça: aplicar em um bom investimento é fundamental para quem está em busca de otimizar os recursos e fazer bons negócios, seja para alugar ou comprar casa.

Gostou do artigo e quer continuar aprendendo? Então, descubra como ter disciplina financeira para conquistar seus sonhos!

Cadastre-se para receber atualizações por e-mail